Non puoi ridurre qualcosa che non monitori e che non analizzi.

È una regola universale.

E troppe volte il come si dice in inglese, il diavolo si annida nei dettagli e troppe volte non abbiamo, se non lo tracciamo, una visione ben ben precisa di quello che spendiamo e soprattutto dove lo spendiamo.

Quindi vi voglio andare a a riportare un esempio estremamente pratico, semplice ma reale che riguarda un po'.

Il mio bilancio che ho fatto nel duemilaventidue quando sono andata ad analizzare effettivamente le spese che avevo avuto e ho scoperto delle spese che erano superflue e che andavano un pochino tagliate perché erano ridondanti ed inutili.

E ripeto, non avrei potuto farlo se non avessi effettivamente tenuto questa um questo bilancio.

Guardate, concentriamoci un secondo.

Queste sono le spese del duemilaventidue.

Concentriamoci un attimo sulla spesa.

Abbonamenti.

No, in abbonamenti.

Io mi segno come categorie quelle che sono gli abbonamenti a piattaforme, alcune delle quali mi servono per lavoro e quindi per me non sono beni discrezionali.

Ma sono necessità.

Sono beni di prima servizi di prima necessità.

No, um io sapete, lavoro nel mondo della finanza.

Quindi ci sono dei dei tool e non sono pochi di cui non posso fare a meno proprio per il mio lavoro.

Però, ricordatevi, quelle sono sono spese positive perché sono spese che ti aiutano a generare, entrate, generare reddito e e quindi tutta più tutto sommato si ripagano.

Però qui mi sono accorto che e vi faccio vedere come possiamo fare velocemente un calcolo.

Inseriamo qui a sinistra una colonna.

Guardate qui ho tre voci Spotify, Netflix e Disney e sono tre abbonamenti.

Quindi andiamo a calcolare annualmente quanto pago sono quote mensili, quindi basta fare per dodici e lo andiamo ad aggiungere anche su Netflix e Disney Plus.

E facciamo anche Dazn.

E quello che ho scoperto è che per questi tre servizi a fine anno pago circa seicentosessanta euro.

Ora tanto poco.

Ricordatevi sempre che il non il nostro risultato, il nostro output finale, non è dire se qualcosa è tanto o qualcosa è poco, perché sono due aggettivi estremamente soggettivi che possono poi cambiare nel tempo, no? Quindi magari rispetto a quello che che guadagnate in un anno o quello che sono le vostre entrate seicentosessanta euro rappresenta una quota molto piccola, eh? Potrebbe essere inferiore anche all'un percento.

No, se se pensate a ad una ad un'entrata di circa sessanta k l'anno e per altri invece può essere tanto perché magari l'entrata annuale è decisamente inferiore.

Però è qui che potrei decidere di andare ad intervenire dopo che ho capito quanto pesa questa sommatoria sul sulle mie entrate e quanto spendo che alcune di queste voci sono superflue e quindi posso andarle a tagliare e essendo questa sicuramente una parte più discrezionale no, quella che fa parte dei desideri, sia perché le utilizzo poco o sia perché sono comunque comunque una spesa che voglio comprimere.

Quindi di nuovo, ricordatevi sempre che le analisi che facciamo sono soprattutto quelle a posteriore a posteriori servono e di nuovo qui il file è l'unico modo per poterle fare tracciare è l'unico modo per poterle fare ci servono un po' a cambiare e rettificare la la rotta per decidere che cosa possiamo togliere per raggiungere più velocemente i nostri obiettivi, perché magari grattando qualcosa da queste seicentosessanta euro l'anno magari ce ne potrebbero avanzare trecento euro l'anno che possono sembrare poche, ma vi assicuro che in un'ottica di per esempio piano di accumulo piano di investimento di lungo termine utilizzando l'interesse composto possono davvero fare la differenza e parlando di interesse composto, visto che è uscito questo concetto più volte durante il corso ed è un un caposaldo del della parte degli investimenti, soprattutto per gli investitori passivi, che sono quegli investitori che con sforzo minimo non fanno altro che creare un piano di accumulo, ovvero versare mese dopo mese, anno dopo anno dei fondi all'interno del loro portafoglio, che quindi può crescere e in base a proprio all'interesse composto può crescere e in venti trent'anni fare la perché ricordiamoci sempre una cosa l'essere umano fa un errore enorme quando si parla di investimenti finanziari, ovvero tende a sottovalutare quello che può ottenere nel lungo termine e a sopravvalutare quello che invece può ottenere nel breve termine e ve lo faccio vedere con un esempio pratico.

Quindi qui siamo nella situazione in cui abbiamo queste quattro spese che ci siamo detti questi quattro abbonamenti.

Questi quattro abbonamenti in un anno mi fanno spendere seicentosessanta euro.

Immaginiamo di riuscire e e e e volere volerne tagliare.

Due Quindi sono superflui Disney Plus e da zone come servizi perché li uso poco perché è troppo spendere quella cifra.

Devo tagliare qualcosa, mi tengo Spotify e Netflix.

Quindi vuol dire che a fine anno riesco a risparmiare con uno sforzo minimo.

Sicuramente che cambierà poco lo stile della mia vita.

Trecentoventiquattro euro.

Ora andiamo in un calcolatore di interesse composto e usiamo quello di banca D'italia.

Ce ne sono tanti online, Tanto è una regola matematica.

E cominciamo a giocare un attimo.

Vi faccio vedere.

Um, immaginiamo di depositare come prima somma iniziale all'interno del nostro portafoglio.

Diecimila euro.

Okay, Dicia-, diamoci come durata in anni vent'anni.

Dai, non esageriamo.

E come tasso annuale? Il cinque percento.

Semplicemente per rendere più semplice il calcolo, immaginiamo di non versare nulla all'interno del nostro portafoglio, che quindi comunque, crescerà del cinque percento ogni anno.

Bene, andiamo a calcolare quello che avrò.

Vedete, questo è, um, diciamo quello che ho versato.

Cioè, ho versato questi diecimila euro e ottengo ventimila come capitale finale.

Ma guardate questa colonna.

Questa è la colonna comparativa.

No, grazie.

All'interesse composto che in questo caso è semplicemente il cinque percento di tasso di interesse annuale.

Questi il mio capitale sarà un capitale di ventisettemila centosei.

Già.

Vi vi dico che l'investimento passivo per sua natura e qui probabilmente c'è un un che le persone hanno e pensano che gli investimenti sono fatti in questo modo, no, cioè tu investi una cifra una volta e poi diventi ricco nel tempo.

No, le cose non funzionano così.

Anche se versando questi diecimila euro di deposito iniziale immaginiamo di mettere un quindici per cento, vi assicuro che il quindici per cento è vuol dire battere il mercato, quindi vuol dire far bene e solitamente lo fanno i professionisti che hanno conoscenze molto ampie del del settore.

Comunque, con un quindici percento vedete che alla fine dei vent'anni un capitale di diecimila si è comunque trasformato in un capitale di quasi duecentomila euro.

Ma ripeto, abbiamo messo una cifra mhm, poco realistica per un investitore passivo un quindici percento annuo.

Però vi faccio vedere come cambia torniamo qui al cinque come cambia tutto se per esempio annualmente noi mettiamo quello che avevamo risparmiato qui queste trecentoventiquattro euro stiamo parlando di Mhm meno di trenta euro al al mese, no.

Quindi immaginiamo di aggiungere come versamento aggiuntivo annuale il nostro i nostri soldi risparmiati dalle spese che abbiamo tagliato.

Okay, come come cambia qui cambia che il capitale finale non è più di diecimila, perché io ogni anno aggiungo queste trecentoventiquattro mila è di poco inferiore ai trentamila euro e ventinovemila beh, con l'interesse composto quello che ottengo è un capitale finale di quasi quarantamila trentottomila trentotto mila euro.

Quindi questa differenza da che cosa è data è data dai dal totale degli interessi che vengono maturati.

Vedete che gli interessi sono molto maggiori.

Tredicimila con l'interesse semplice venti ventunomilacinquecento quasi con l'interesse composto e vi faccio vedere come mano mano che diventeremo più bravi a ottimizzare le nostre spese.

E ve lo garantisco che nel momento in cui comincerete a gestire il budget e a vedere, um mese dopo mese quello che spendete, torniamo qui sulle nostre spese um e andiamo a vedere.

Mettiamo quelle del duemilaven- no duemilaventitré elenco spese mano mano che ne le avrete sotto sotto occhio e e riuscirete quindi sempre più a capire e a migliorare le vostre abitudini.

Vi assicuro, vi garantisco che sarà tanto quello che riuscire riuscirete a mettere da parte, inteso come avere meno spese.

Immaginiamo che qui riusciamo mensilmente a mette da parte a che a che avanzano.

Quindi i in più rispetto al tasso di risparmio.

Vi ricordate il tasso di risparmio? Lo useremo in parte per un fondo di emergenza.

Lo useremo in parte per degli investimenti, in parte per all'interno di un conto deposito facilmente accessibile cento euro al mese.

Son sicuro che cento euro al mese tutti riescono a metterli da parte.

Facciamo click su calcola e vedete che qua il capitale finale con l'interesse semplice è di cinquantacinquemila con l'interesse composto è di sessantotto mila.

Quindi noi in vent'anni, mettendo da parte cento euro al mese con un tasso di interesse annuale del cinque per cento, riusciamo ad ottenere un capitale di sessantotto mila.

E queste piccole ottimizzazioni magari sono perfette per creare.

Immaginate di di darvi degli obiettivi.

Abbiamo parlato nel corso dell'importanza di darsi dal punto di vista finanziario degli obiettivi obiettivi per delle spese.

Per esempio, che sappiamo a un certo punto dover affrontare no.

Potrebbe essere l'istruzione di un figlio.

Potrebbe essere un matrimonio.

Potrebbe essere l'acconto per una casa.

Quindi immaginate di andare a riuscire ad intervenire, tagliare le vostre spese e creare un un piano di accumulo che ha un obiettivo ben preciso l'acconto di una casa.

Quindi io so che in e si potrebbe ragionare anche al contrario.

Immaginate di ragionare assoluta, fare reverse e si chiama no.

Immaginate di sapere che voi dovete mettere da parte in um in quindici anni una quota che vi permette di dare un acconto di casa.

E quindi torniamo un secondo all'interno del nostro calcolatore e andiamoci a dire Io devo mettere da parte in quindici anni sono giovane c'ho vent'anni.

Mi ipotizzo di comprarmi la mia prima casa a trentacinque anni, quindi devo andare a mettere da parte centomila euro.

Uso dei numeri a caso solo per far quadrare i conti.

Okay, guardate con un deposito iniziale di diecimila e un versamento aggiuntivo di cento, un tasso di interesse annuale del qui del cinque per cento.

In quindici anni mi viene fuori quasi cinquantamila.

Quindi vuol dire mi viene da pensare, Dovrei mettere da parte duecento euro al mese, giusto? In realtà non ci arrivo ancora con duecento euro al mese e arriviamo a settantaquattro.

Quindi avrò bisogno di o aumentare il deposito iniziale o continuare ad aumentare qua la tre la cifra Mettiamo trecento.

Ecco qui che la formula torna.

E quindi io so che per mettere da parte centomila euro che mi serviranno per dare il um l'acconto di casa, devo crearmi un piano di accumulo con un deposito iniziale di diecimila euro un tasso di interesse annuale del cinque per cento.

E lo so che per molti di voi ad alcuni può sembrare poco.

Ad altri può sembrare molto, ma il cinque percento è è è a.

È assolutamente raggiungibile.

Se ci pensate, oggi ci sono alcuni conti deposito, quindi ne ne parliamo, ne parleremo di conti deposito nel corso ci sono conti deposito che danno quella quella cifra.

E un investitore passivo in quindici anni, con gli strumenti e le conoscenze giuste.

Sicuramente può puntare a qualcosa di più, anche perché sicuramente si vuol proteggere dall'inflazione, quindi può puntare ad un otto percento e vedete che con tre punti percentuali più in quindici anni quelle centomila euro diventano centotrentasei.

Quindi questo è anche un ottimo strumento per ragionare al contrario e e e cioè? Ho degli obiettivi finanziari um scaglionati in a distanza di cinque dieci quindici vent'anni e mi creo l la situazione finanziaria che mi permetterà quegli obiettivi di raggiungerli.

Ecco, questa è una pianificazione perché di pianificazione parliamo che fanno in molti pochi.

Noi di solito arriviamo a dover affrontare quella spesa e dirci Okay dove li prendo adesso i soldi? Dove dove prendo i soldi per sposarmi dove prendo i soldi per dare l'acconto della prima casa, eh? Il fatto è che la verità è che quando arriviamo a ridosso di dover di di quella spesa è troppo tardi ragionare.

Ecco perché è importantissimo.

Soprattutto se siete molto giovani cominciare da il prima possibile e quando mi chiedono ma Okay, ma quando dovrei cominciare ad investire quand'è che dovrei cominciare a pensare ad un piano di accumulo? La mia risposta è una e una sola ieri.