Lezione dal corso Finanza personale
Ma quanto serve per vivere di rendita ed essere veramente finanziariamente libero? Beh, non possiamo non tirare in ballo la regola del quattro percento di William Benn, che è un ex ingegnere aeronautico che nel Millenovecentonovantaquattro scrisse un paper che poi divenne estremamente famoso dal titolo The Teng.
Anzi, ve lo faccio vedere così lo potete andare anche a cercare, se volete.
Eccolo qua.
The rate using Historical Data e in in questo paper Se l' andate a leggere in inglese.
Ma lo potrete ovviamente tradurre in italiano, ovviamente.
Eh, diciamo che ha stabilito una regola per cui e con il quattro percento che poi è cambiata nel tempo.
Adesso ne parleremo, eh? Um, diciamo, intendeva rappresentare quello che era il tasso massimo di prelievo sicuro, um negli scenari economici um storicamente peggiori e che ti permetteva di ti permette di ti garantisce di far durare i tuoi i risparmi, i propri risparmi per trent'anni.
Quindi è un piano d'azione di prelievo? Fondamentalmente.
E la regola dice appunto che nel primo anno si ritira dal capitale il quattro percento e poi dall'anno successivo si aggiusta questo valore all'inflazione, quindi può crescere leggermente o diminuire leggermente ora, perché cito questo studio perché questo studio è stato quello che poi ha ispirato il movimento.
Fire Fire è un acronimo, vuol dire fuoco in inglese fr ma L'acronimo è Financial Indipendence reti e quindi indipendenza finanziaria per andare in pensione prematuramente prima, um quindi il il metodo o il modello Fire stabilisce quello che deve deve essere il reddito che ci permette di poter andare una volta raggiunto quel livello, di poter andare in pensione, quindi di non poter più avere un reddito.
Non lavorare più fondamentalmente, ma di di rendita.
E questo questa metodologia utilizza proprio la regola del quattro percento.
Quindi mi sembrava giusto parlarne.
Voglio darvi degli esempi.
Come al solito.
Voglio farvi degli esempi per capire che cosa si intende sempre con un con una premessa importantissima.
Ragazzi, um, è tutto quello che vedremo oggi.
E anche quello che è scritto in questo studio accademico in questo paper che è uno studio accademico.
Non è è un um, diciamo così è empirico.
Okay, Non è una scienza scritta.
Non è la fisica.
New New di Newton per la gravità.
No, Si tratta di formule empiriche che studiano il passato per tirar fuori una regola o una formula che può essere applicata e valida per il presente e per il futuro.
Ma le condizioni economiche e finanziarie sono in continua evoluzione, quindi prendetela proprio come dicono gli inglesi, no, come una regola che poi dovete ritoccare e ottimizzare.
Però credo che in un corso di finanza personale non potevamo non parlarne.
Quindi cominciamo da qualche esempio che voglio portarvi e quello che appunto definisce il nostro il nostro benn, ripeto, è del novantaquattro.
E quindi poi ci sono stati dei piccoli aggiornamenti.
È questo Max che lui lo chiama così il max che imposta al quattro per cento e che poi successivamente mi sembra nel um duemila boh duemilacinque duemila qualcosa ha alzato al cinque per cento questo valore.
Questo è il tasso di prelievo dal proprio capitale.
Fondamentalmente quello che ci dice questo valore insieme alla metodologia Fire di cui vi ho parlato prima, quello di mettere da parte un capitale che è venticinque volte le spese annuali, che um che avete Okay, quindi venticinque volte le spese annuali.
Facciamo un esempio pratico.
Un esempio con Immaginate di avere delle spese per diecimila euro l'anno e qui dentro ci sono tutte le vostre spese per la sopravvivenza, le spese necessarie le spese per il vostro comfort.
Sto prendendo una cifra solo per rendere più facile il calcolo.
Quindi venticinque volte diecimila vuol dire duecentocinquanta mila euro.
Questo è il capitale che dovrebbe essere investito al in un portafoglio di investimenti.
Perché ovviamente, se se voi cominciate a togliere da ogni anno da questo capitale il quattro percento è è ovvio che poi vi rimane.
Vi rimangono pochi anni.
Invece il metodo è progettato per avere avere un prelievo di tre in trent'anni senza andare ad intaccare il capitale originale.
Quindi dopo trent'anni con questa regola del quattro percento, fondamentalmente dovreste avere almeno lo stesso importo.
Potreste avere di più.
Perché? Perché vi stavo dicendo che questo importo va investito in un portafoglio um diversificato e in particolare un portafoglio dove la sua locazione è composta dal cinquantacinque percento.
In azionario il settore azionario, il settore azionario, ragazzi vuol dire coca cola Apple um Unicredit per citarvi a caso delle delle aziende e il quarantacinque percento invece bond, ovvero obbligazioni.
Questa è la diversificazione di questo portafoglio che quindi, anno dopo anno genererà delle rendite e farà aumentare questo capitale di duecentocinquantamila euro più velocemente del vostro prelievo di del quattro percento.
Quindi questa è un pochino la eh l'idea di eh di Benn e, um ora dobbiamo subito, come vi ho detto prima, capire che è tutto estremamente dovrebbe essere tutto estremamente dinamico.
Quindi questo quattro percento Sai, pre- sapete, prende un po' idea dal dal fatto che la vostra vita e le vostre spese siano lineari.
Ma le spese non sono mai lineari, perché ci sono momenti della vita in cui le spese sono più alte, ma magari si possono abbassare.
Poi magari avete un problema familiare o una spesa enorme che non avevate progettato e quindi le spese possono aumentare di nuovo.
Poi possono diminuire man mano che andate avanti con l'età.
Quello che succede è che avrete più spese mediche, quindi non so, magari una brutta operazione.
Quindi anche questo numero può essere effettivamente dinamico e non va preso come un tasso tasso fisso al quattro per cento per tutta per tutta la vita.
Però di nuovo, mi sembrava obbligo parlare di di questa regola che nel mondo della personal finance, della finanza personale e dell'indipendenza finanziaria fa tanto parlare di di di sé.
E ci sono modelli basati su questo, tra cui appunto, vi ho detto prima il modello Fire, di cui vi ho accennato alcune basi in maniera estremamente superficiale.
Saremo qua settimane a parlarne altrimenti.
E quindi mi sembrava giusto fornirvi questa informazione.
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