Allora, in questa lezione voglio assicurarmi di rendere il più chiaro possibile la differenza tra conto economico, ovvero quelle che sono i nostri redditi e quelle che sono le nostre spese.

Um in in inglese magari c'è qualcuno che sta studiando leggendo libri di economia in inglese e il ovvero il bilancio personale, ovvero lo stato patrimoniale.

Dove andiamo ad indicare le attività e le passività? Perché vi dico questo? Perché a volte soprattutto all'inizio si, um diciamo, si fa confusione tra questi due, queste tipolo- due tipologie di um documenti o comunque di um in nel nostro caso sono degli dove andremo a tenere traccia delle delle nostre attività e, um e soprattutto con lo stato patrimoniale.

Si pensa che le nostre spese devono andare a far ad entrare a far parte delle nostre passività.

E invece le cose non stanno così.

Come si pensa che il nostro reddito deve entrare nel pa- stato patrimoniale nelle nostre attività? No, le cose non stanno così.

E oggi cercherò di spiegarvele una volta per per tutte con Vi faccio un come al solito uno schema.

Okay, quindi il mettiamo qua il nostro um Cominciamo con il conto economico.

Okay, Quindi conto economico e no, mi co da che cosa è composto? Il conto economico è composto da un contenitore da due contenitori.

In realtà, eccoli qua.

Dividiamo in due e andiamo a mettere dentro.

Um fatemi cambiare colore, che così lo facciamo.

Carino, bello, comprensibile.

Qui c'è il reddito tutte quelle che sono le entrate e qui tutto quello che sono le spese.

Quindi qui dentro che cosa ci andremo a, um cosa ci andremo a mettere? Um, ma qui ci sta il nostro stipendio.

Se siamo un dipendente o un libero professionista qui dentro ci va ci va lo stipendio.

E nelle spese Che cosa mettiamo? Um mettiam- qui.

Io A me piace mettere il direttamente il diciamo quello che è l'età, ovvero quello che è il salario netto.

Quindi al netto di, um se siete un cons-, se siete un libero professionista al netto dell'iva al netto delle tasse che dovete versare acconti.

Cioè, voglio sapere qual è lo stipendio netto.

Um qui qui dentro Che cosa ci mettete come spese? Beh, qui ci mettete.

Non so l'affitto, um le utilities, le bollette.

Scusa.

Ogni tanto uso in inglese.

Perché facendo studio di bilanci di aziende americane, visto che sono un investitore.

Spesso c'ho il nome in ITA in inglese non non non mi viene in italiano.

Qui ci mettiamo il cibo, eh? Qui ci mettiamo i vestiti, qui ci mettiamo le rate.

Um qui ci mettiamo um i trasporti Okay, qui ci mettiamo l'abbiamo.

Visto? Prima ci mettiamo le um quello che spendo di abbonamenti e queste sono le mie spese.

Ovviamente io vorrei che fosse positiva questa differenza algebrica no, Eh, ovviamente.

Cioè vorrei che il reddito o meno le spese sia un numero eh negati positivo e non negativo.

Okay, questo è il conto economico.

E qui dentro noi poi andremo a costruire e a a vedere come si sviluppa e più sia saremo precisi e più nel tempo riusciremo a capire meglio fare budgeting, cioè a prevedere quelle che dovrebbero essere normalmente le nostre spese, soprattutto quello che che sono le spese essenziali, cioè le spese ridotte all'osso e sarà importante per poi fare i calcoli dell'energia vitale, ovvero di quanto un bene o un servizio che acquisto mi costa in termini di di ore, poi lo vedrete più avanti nel nel corso.

E poi abbiamo il il bilancio personale, lo stato patrimoniale lo chiamiamo bilancio personale, ma è veramente la stessa cosa? Bilancio personale in inglese questo si chiama se andate a vedere i bilanci delle aziende si chiama anche questo ormai lo abbiamo capito è formato da due contenitori definiamoli così questo contenitore qua rifacciamo di verde il primo contenitore si chiama asset e magari con una t sola asset e il secondo si chiama e questi sono scusate, ve lo scrivo in italiano, okay anche attivi e passivi in inglese le passività si chiamano sempre per chi magari studia anche su testi non solo italiani.

Bene.

E quindi qui che cosa ci ci andiamo a mettere attorno al al al blu? Beh, negli asset ci andiamo a mettere la nostra liquidità liquidità e in inglese si dice tutto quello che è cash equivalent, cioè che può essere convertito in liquidità, cioè investimenti, investimenti in aziende eccetera.

Ma anche, non so, il conto deposito um può essere anche i titoli di stato se abbiamo investito in obbligazioni eh eccetera tutto quello che fondamentalmente è liquidità e le le case se abbiamo una casa attenzione qui che se la casa però è pagata con un mutuo il mutuo la dovete mettere dentro la la passività.

No, infatti.

Anzi, andiamo sulle passività.

E qui mettiamo mutuo casa qui.

Magari avete preso anche un prestito per finanziare la vostra attività.

Mi raccomando, mica avreste avete preso un prestito per andare in vacanza, eh? Non fate queste stupidaggini.

Um, qui c'è ci sono quello che pagate.

Magari per le carte di credito, eh? Sapete, le carte di credito che vi permettono di spalmare il i vostri costi, quindi carte di C, eccetera, eccetera.

Ora, anche qui che cosa ci siamo sempre detti? Ci siamo detti che vogliamo che il ne il cosiddetto network e cioè il um la differenza alb- la somma algebrica tra asset meno passivi.

Quindi entrate attivi, meno passivi sia positiva.

E questo è il nostro patrimonio netto, il cosiddetto networ.

Più è grande, più vuol dire che siamo vicini a A.

Ci avviciniamo alla nostra indipendenza finanziaria.

Ora mi permetterete di disegnavi? Um, sì, lo devo rifare tutto.

Perdonatemi, così facciamo anche un ripasso veloce.

Vabbè, allora abbiamo detto perché voglio farvi vedere il come cambiano a seconda di che tipo di eh Di um persona.

Siete in termini di gestione finanziaria, quindi facciamo un primo esempio che è poveri, okay? Quelli che non c'hanno mai una lira.

Okay, allora, indipendentemente da quanto guadagnate qui, mettiamo abbiamo detto c'abbiamo il nostro reddito, le nostre entrate e le nostre spese.

E qui abbiamo il ovvero qui abbiamo i nostri asset e i nostri, ovvero passivi.

Ma guardate, faccio una bella cosa perché così questo ce lo teniamo e lavoro su un altro livello.

Andiamo ad analizzare il um di una persona che è molto lontana.

Povero Per me vuol dire molto lontana da no, non povero in termini misurati in termini economici, ma povero, eh? Perché lontano dalla indipendenza finanziaria.

Okay? O dall'essere finanziariamente libero qui che avrà avrà la sua entrata.

Mettiamo il suo stipendio, giusto? E qui ci saranno tutte quante le le spese.

E quindi qua ci sarà, Um, ce lo siamo detti prima.

Ci sarà la nostra.

Ci sarà qui la nostra.

Magari lo scrivo qui, così me lo tengo.

Um cibo.

Ci sarà bollette, Ci sarà palestra, abbonamenti.

Ci sarà, Um ci sarà il um, la carta di credito, il pagamento della carta di credito, eccetera le nostre spese varie.

Bene.

L'ho messo su un altro livello perché così me lo me lo tengo per dopo.

Adesso ve lo faccio vedere in rosso.

Ovvero la persona che non è libera finanziariamente avrà un andamento di questo tipo, cioè gli entra uno stipendio, quindi ha un reddito.

Le sue spese arrivano a zero.

Quindi che questa somma algebrica è uguale uguale o addirittura inferiore a zero.

Quindi è una persona che fondamentalmente non riesce a mettere a costruire nulla dal punto di vista degli asset.

Perché? Perché non c'ha risparmio riesce a arrivare a malapena a fine mese e al mese successivo.

Le persone che lavorano sul debito che lavorano con la carta di credito che lavorano, eh? Diciamo che vivono al di sopra delle loro possibilità e non c'entra niente su quanto si guadagna, perché qui potrei guadagnare.

Ci so io conosco persone che guadagnano piloti aerei.

Io vengo dal settore aeronautico e ho studiato da lì, quindi ho ho avuto molti amici che poi hanno fatto la carriera da pilota che guadagnano nove dieci dodici mila euro e non hanno creato niente di asset perché il loro stile di vita si sviluppa tutto sulle spese.

Okay? E non costruiscono niente.

Bene, ora questo lo rendo invisibile.

Perfetto.

Era esattamente quello che volevo.

Torniamo un secondo sul blu, poi abbiamo diciamo che è un pochino più vicino alla alla libertà finanziaria.

Ma ancora non non non è sulla strada giusta.

Perché? Perché qui ha il suo stipendio, ha il suo stipendio e qui si ha comprato la casa, ma la casa l'ha comprata tutta quanta con il mutuo.

Quindi ancora non è un asset o è un asset in minima parte? E qui c'è un finanziamento perché magari ha comprato l'auto o la moto.

E qui ci sono i, um, altre tipologie di di debito che sta utilizzando.

Quindi ha un tenore di vita più alto.

Ma di nuovo, um se facciamo tracciamo il nostro ingresso.

Ci sono le uscite qua.

O meglio, forse qua dovrei fare così.

L'ingresso, devo pagare questa parte qua devo pagare le spese e qui mi esce fuori qualcosa che è dopo aver fatto questo è diciamo uguale o minore, Di nuovo di zero E non mi permette di costruire asset.

Sì, magari poi la casa ce l'avrò, però magari la casa ce l'avrò tra trent'anni.

Okay.

Eh sì, Magari poi l'auto ce l'ho, però magari l'auto ce l'ho dopo dieci anni.

E questa è diciamo che è la situazione dove si trovano la maggior parte delle persone vi faccio vedere l'ultimo che è come vivono le persone finanziariamente libere.

Ed è è la seguente cambia molto qui.

Perché cambia? Perché qui abbiamo degli asset che ci generano delle entrate.

Quindi noi qui non lavoriamo solo con lo stipendio.

Magari abbiamo un'entrata, eh? Magari lavoriamo ancora.

Magari siamo un libero professionista o abbiamo un'azienda.

Quindi ancora ci diamo uno stipendio.

Ma non è l'unica entrata, perché qui abbiamo magari un um abbiamo comprato una casa e quindi abbiamo l'aff-.

Um aspetta qui scrivo solo casa, ma la casa mi genera un affitto.

Okay, magari abbiamo investito.

Abbiamo un portafoglio di dividendi, quindi ho investito in aziende che staccano dei dividendi e quindi qua ho un'entrata di dividendi.

Um magari eh ho, um non lo so, delle dei.

Potrebbe essere adesso per alcuni tipi di lavoro, No, dei brevetti o della musica.

Produco musica o libri.

Ecco, questo è il mio caso, Per esempio No, io ho dei libri.

E qua che cosa? Mi prendo delle royalties.

E quindi vedete che questa parte del reddito delle entrate non è composta solo da uno stipendio, ma ci sono una molteplicità di cose e questi asset producono entrate e qui poi avrò sempre le mie spese e ovviamente qui avrò comunque il mio mutuo, perché magari per comprare la seconda casa in affitto ho fatto un mutuo, eh, magari magari ho fatto uso comunque le carte di credito, ma qui non sto vivendo al di sopra delle mie possibilità.

Anzi, questi sono debiti buoni perché sono debiti che entrano nei miei asset e mi producono un reddito.

E allora qua il il reddito con le mie il reddito che fa così e poi paga queste spese.

E allora questo è altamente probabile che è al di sopra dello zero ed è positivo, come del resto è positivo.

Il mio stato patrimoniale qui ragazzi, è dove sono e come usano i soldi, cioè i so- fai lavorare i soldi per te, i tuoi asset generano denaro.

Qui ci sono i i, i ricchi e per me ricchi vuol dire semplicemente liberi indi- finanziariamente e e noi è verso questo schema che dobbiamo lavorare.

Più ci riusciamo a attendere e più saremo diventeremo veramente liberi, indipendente e indipendenti da um da tutto.

Ed è la cosa veramente più importante.

Quindi è un percorso, non è una non ci si arriva da zero a cento come fosse uno sprint.

Ci metterete anni a costruirlo, ma è qui che dovrete arrivare.