Quanto risparmiare al mese? Come gestire lo stipendio? E come dividerlo per risparmiare mensilmente in modo efficace?
Se ti sei posto/a una tra queste domande è perché sei consapevole dell’importanza del risparmio. Tuttavia può succedere di non sapere come risparmiare, né si hanno competenze di budgeting.
Per far fronte a questa difficoltà, la Regola del 50/30/20 è un metodo di budgeting semplificato progettato per aiutarti a gestire le tue finanze dividendo il tuo reddito netto mensile in tre categorie distinte: necessità, desideri e risparmi.
Secondo la filosofia di questa regola:
- Il 50% del tuo reddito dovrebbe essere destinato alle spese essenziali, come affitto, bollette e spese mediche.
- Il 30% è riservato a spese personali e di svago, come uscite, abbigliamento e hobby.
- Il 20% dovrebbe essere messo da parte per il risparmio o per il pagamento dei debiti.
Questo approccio non solo semplifica la gestione del denaro, ma ti aiuta anche a raggiungere una stabilità finanziaria senza dover monitorare ogni singola spesa in modo ossessivo.
In questo articolo vediamo nel dettaglio cos’è la Regola del 50/30/20, come funziona, i suoi vantaggi e come applicarla, anche grazie ad un esempio su un ipotetico stipendio netto di 2000 €.
Storia e origine della Regola del 50/30/20
La Regola del 50/30/20 è stata popolarizzata dalla senatrice statunitense Elizabeth Warren nel suo libro “All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan”, co-scritto con la figlia Amelia Warren Tyagi.
La regola si basa sulla loro esperienza nella consulenza finanziaria e sull’osservazione che molte persone si trovano a lottare con complessi sistemi di budgeting che spesso falliscono nel lungo periodo.
Warren e Tyagi hanno proposto questo metodo come una soluzione accessibile e facile da applicare per chiunque desideri avere un controllo migliore sulle proprie finanze.
La semplicità della Regola del 50/30/20 permette di adattarla a quasi ogni situazione finanziaria, rendendola un’opzione praticabile sia per i giovani professionisti all’inizio della loro carriera sia per le famiglie che cercano di ottimizzare le loro spese mensili.
Come funziona la Regola del 50/30/20
Vediamo ora in modo più approfondito come funziona la regola e come suddividere il budget grazie alle percentuali.
La Regola del 50/30/20 è una strategia di budgeting che ti permette di dividere il tuo reddito netto mensile in tre categorie principali, garantendo così una distribuzione equilibrata delle tue risorse finanziarie.
Ecco come si suddividono le percentuali:
- 50% per le Necessità → Questa porzione del tuo reddito è destinata a coprire tutte le spese essenziali per la tua sopravvivenza e benessere. Include l’affitto o il mutuo, le bollette, le spese mediche, i trasporti e tutto ciò che è indispensabile per la vita quotidiana.
- 30% per i Desideri → Questo segmento copre tutto ciò che rende la vita più piacevole ma non è strettamente necessario. Si tratta di spese come uscite al ristorante, abbigliamento non essenziale, hobby, vacanze e abbonamenti a servizi di streaming.
- 20% per i Risparmi o il Debito → L’ultima frazione del tuo reddito dovrebbe essere riservata al risparmio per il futuro o al pagamento di debiti preesistenti. Questo include il risparmio per la pensione, la creazione di un fondo di emergenza, investimenti e il rimborso di prestiti o carte di credito.
Esempio di come suddividere il reddito
Per rendere più concreto il concetto, vediamo come potresti applicare la Regola del 50/30/20 a un reddito netto mensile di 2000€:
- Necessità (50% = 1000€)
- Affitto: 500€
- Bollette (luce, gas, internet): 150€
- Spesa alimentare: 200€
- Trasporti (abbonamento mezzi/benzina): 150€
- Desideri (30% = 600€)
- Cena fuori: 150€
- Abbonamenti (Netflix, palestra): 100€
- Shopping abbigliamento: 200€
- Weekend fuori porta: 150€
- Risparmi (20% = 400€)
- Fondo di emergenza: 200€
- Contributo al piano di risparmio pensionistico: 100€
- Rimborso del credito al consumo: 100€
Vantaggi della Regola del 50/30/20
Adottare la Regola del 50/30/20 non solo ti aiuta a gestire meglio le tue finanze mensili, ma offre anche significativi benefici a lungo termine.
Ecco come questa semplice regola può trasformare il tuo futuro finanziario:
- Sicurezza finanziaria → Allocando sistematicamente il 20% del tuo reddito al risparmio o al pagamento del debito, costruisci un solido fondo di emergenza e riduci progressivamente i tuoi debiti, diminuendo il rischio di problemi finanziari in futuro.
- Investimenti e crescita del patrimonio → Con parte del tuo reddito regolarmente destinata al risparmio, puoi investire in opzioni che offrono rendimenti a lungo termine, contribuendo alla crescita del tuo patrimonio.
- Pianificazione pensionistica → Mettere da parte una quota del tuo reddito mensile per la pensione significa che stai preparando il terreno per una vecchiaia più confortevole e sicura.
- Minore stress finanziario → Avere un piano chiaro e semplice per gestire le tue finanze può ridurre significativamente lo stress quotidiano legato al denaro, sapendo che ogni area delle tue finanze è coperta.
Inoltre può migliorare concretamente la tua capacità di gestire efficacemente il denaro, grazie ad un maggior:
- Controllo delle spese → Dividendo il tuo reddito in percentuali fisse, acquisisci un controllo immediato su quanto puoi spendere in ogni categoria, evitando così spese eccessive o impulsive.
- Equilibrio tra bisogni e desideri → Separando le spese essenziali da quelle per i desideri, ti assicuri di coprire prima di tutto le necessità fondamentali, mentre usi con saggezza la parte rimanente per migliorare la qualità della tua vita senza indebitarti.
- Flessibilità e adattabilità → Anche se la regola è strutturata, offre la flessibilità di adattarsi a diverse situazioni di vita, come cambiamenti nel reddito o nelle spese improvvise, permettendoti di riallineare facilmente le tue finanze.
4 consigli per una corretta applicazione della regola
La Regola del 50/30/20 è flessibile e può essere adattata a diverse situazioni finanziarie, inclusa la variabilità del reddito che può essere comune per i lavoratori autonomi o per chi riceve bonus variabili.
Ecco alcuni consigli per gestire queste fluttuazioni:
- Ricalcola il tuo budget ad ogni nuovo reddito → Ogni volta che il tuo reddito varia, prenditi il tempo per ricalcolare le percentuali basate sul nuovo ammontare netto.
- Prioritizza le necessità e i risparmi → In periodi di reddito ridotto, assicurati di coprire prima le tue necessità e di mettere da parte il 20% per i risparmi. I desideri possono essere temporaneamente limitati se il reddito non lo consente.
- Fondo di emergenza → Utilizza il 20% destinato ai risparmi per costruire un fondo di emergenza robusto, che ti permetterà di affrontare i mesi di maggiore incertezza finanziaria senza deviare dalla Regola del 50/30/20.
- Usa app e strumenti di budgeting → Per facilitare il calcolo e il monitoraggio del tuo budget, puoi utilizzare applicazioni di gestione delle finanze come Spendee, oppure semplici fogli di calcolo Excel.
Come gestire i tuoi soldi e a far crescere i risparmi
Gestire i propri soldi grazie alla Regola del 50/30/20 non solo ti aiutano a mantenere le finanze in ordine, ma incentivano anche una maggiore consapevolezza e responsabilità finanziaria, permettendoti di costruire un futuro più sicuro senza sentirti sopraffatto/a dalla complessità della gestione del denaro e dai cicli economici.
Se vuoi approfondire in profondità ogni aspetto legato alla gestione del denaro, ti consigliamo di seguire i corsi Finanza Personale e Investimenti Passivi di Marco Casario, che trovi elencati nel box qui sotto.
Ti aiuteranno non solo ad impostare una corretta strategia di risparmio, ma anche ad investirli nel lungo periodo per preservarne il valore e farlo crescere.
Nello specifico, imparerai a:
✅ Creare e gestire il tuo bilancio personale
⚖️ Controllare le spese e ridurre i costi
🪙 Risparmiare per la creazione di un fondo d’emergenza
💰 Utilizzare i prodotti di risparmio
🧑🧑🧒🧒 Educare la famiglia sulla finanza
📈 Conoscere i principi base di macroeconomia e investimenti
📊 Costruire strategie di investimenti passivi
📉 Gestire il rischio e l’ottimizzazione fiscale
🔥 Iniziare ad investire con applicazioni pratiche
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